金融时报发文：让房屋保险同汽车保险一样普及！你觉得可能吗？

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金融时报发文让房屋保险同汽车保险一样普及，你觉得可能吗？

1. 今天金融时报发了篇文章说让房屋保险同汽车保险一样普及。从道理上讲这个观点没什么毛病，汽车、房子都属于个人财产，但老化、破损、事故等意外的发生也都难以避免，通过保险来降低个人风险，逻辑非常通顺。欧美发达国家也非常成熟，但房子的估值太高，一般是汽车的 10-20 倍甚至 50 倍，而出事的概率又比汽车低很多。

2. 这保费该怎么收？以前国内又没什么经验，挺考验精算师的，细琢磨一下。如果房子有类似交强险那样的强制型保险，每年几百块，征收难度应该不大。但究竟能保什么？毕竟房屋出意外的概率比汽车低太多，如果日常维修破损不保意义也不大。如果破损、漏水、毁坏、倒塌、火灾这些意外险种全都走商业险，由于标的物价格太高而意外发生的概率不高，该怎么算保费？

3. 假设每年按照总房价的 0.1%收，比如 500 万的房子每年交 5000，发生意外后房价全保，人员受伤保 300 万，不知道大家能不能接受？估计保险公司挺乐意接受的。

4. 还有种更有意思的情况，假设邻居每年花大几千给自己的房子买了全险，而这人又比较古怪，身患隐疾，独居没亲人，该怎么办？是搬走还是自己也来份全险？

5. 另外一个问题就是房子的评估价格，房价可跟车价不一样，影响因素太多了。觉得自己的房子值 600 万，因为邻居家的评估价格就是 600 万，但保险公司只评估 500 万，所有保险公司都这么评，买还是不买？

6. 这个保险还有很多特殊情况，比如所在的楼主体结构出了大问题，非常危险，这种房子可不好卖甚至卖不出去。所以有些业主就是不同意动用公共基金维修，然后买了份保险就搬走了。说白了想让楼倒塌好拿赔付款，该怎么办？房子卖不掉又没其他地方住，出去租房平白无故的，增加好多成本。买份保险也可以，但却要冒着生命危险住下去，很难办。

7. 这些都属于衍生问题，咱们国家人多地大，情况复杂，刚发展起来没多久，很多事看着合理却不好解决。尤其涉及到公共财产与私有财产交织关联的情况，比如房子，会碰到各种各样奇葩的人和事，确实很难弄。慢慢来，Peace。

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