刚刚，央行释放重磅信号！

9月5日，在国新办举行的“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上，中国人民银行副行长陆磊介绍，今年以来，人民银行按照稳健的货币政策灵活适度、精准有效的要求，在2月、5月、7月做了比较大的货币政策调整，在总量、价格、结构和传导等方面综合施策，保持流动性合理充裕，推动社会融资成本稳中有降。全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持力度。不断健全风险防范处置机制，守住不发生系统性金融风险的底线。持续推动金融高水平开放，积极参与国际金融治理与合作。截至7月末，境外投资者持有我国债券4.5万亿元，创历史新高。

中国人民银行货币政策司司长邹澜在发布会上表示，今年年初降准的政策效果还在持续显现，目前金融机构的平均法定存款准备金率大约为7%，还有一定的空间。

01 降准还有一定空间

今年以来

陆磊介绍，今年年初，人民银行一次性降准0.5个百分点，下调了支农支小再贷款、再贴现利率0.25个百分点，引导5年期以上贷款市场报价利率（LPR）下降0.25个百分点。党的二十届三中全会召开后，进一步下调政策利率，公开市场7天期逆回购操作利率下调0.1个百分点，以此带动了1年期、5年期以上LPR各下降0.1个百分点。

谈及下一步的货币政策取向，陆磊表示，人民银行着眼于总量、利率和结构。在总量上，综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，引导银行增强贷款增长的稳定性和可持续性，保持社会融资规模、货币供应量同经济增长和价格水平的预期目标相匹配。在利率上，发挥好近期政策利率和贷款市场报价利率下行的带动作用，以此推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。在结构上，加大已有工具的实施力度，推动新设立工具落地生效，主要是提高资金使用效率，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。

邹澜表示，今年年初降准的政策效果还在持续显现，目前金融机构的平均法定存款准备金率大约为7%，还有一定的空间。

邹澜称，在利率方面，人民银行持续推动社会综合融资成本稳中有降，同时也要看到，受银行存款向资管产品分流的速度、银行净息差收窄的幅度等因素影响，存贷款利率进一步下行还面临一定的约束。人民银行将密切观察政策效果，根据经济恢复情况、目标实现情况和宏观经济运行面临的具体问题，合理把握货币政策调控的力度和节奏。

党的二十届三中全会提出，深化金融体制改革，加快完善中央银行制度。邹澜表示，完善中国特色现代货币政策框架，打造强大的货币，是其中重要的内核。人民银行将结合经济金融发展变化，以及对货币政策实施效果的审慎评估，进一步优化完善中国特色货币政策框架。

首先，要考虑优化货币政策调控的中间变量。“我们将逐步淡化对数量目标的关注，更多将其作为观测性、参考性、预期性的指标，更加注重发挥利率等价格型调控工具的作用。同时结合形势变化，研究完善货币供应量的统计口径，让货币统计更符合实际情况。”邹澜表示。

其次，要改革利率调控机制。未来还要进一步健全市场化的利率调控机制，适当收窄利率走廊设置的宽度，更好引导市场利率围绕政策利率平稳运行，同时在利率传导上着重提高贷款市场报价利率报价质量，提升金融机构自主定价能力，更真实反映贷款市场利率，促进市场利率由短及长顺畅传导。

再次，要不断丰富货币政策工具箱。邹澜介绍，人民银行自今年8月起已经开展国债买卖操作，8月全月买短卖长、净买入国债1000亿元。人民银行将结合宏观形势和政策调控需要，创新实施好结构性货币政策工具，持续提升货币政策效率。

最后，要进一步畅通货币政策传导。一个是从人民银行到金融市场的传导，通过强化政策沟通和预期引导、提升货币政策透明度、增强金融机构自主理性定价能力；另一个是从金融市场到实体经济的传导，着力打通传导堵点，加强货币政策与财政、产业、监管等政策的协同，促进供求平衡，支持经济政策着力点更多转向惠民生促消费领域。

02 将持续提升资本项目开放质量

跨境贸易便利化水平进一步提高、资本项目高质量开放稳步推进、外汇市场的深度和广度持续拓展、外汇领域治理体系和治理能力不断提升、中国特色外汇储备经营管理更加健全……发布会上，国家外汇管理局副局长李红燕从上述5个方面总结了党的二十大以来，国家外汇局推进外汇领域改革开放，为经济高质量发展提供有力支持的主要表现。

李红燕透露，当前，我国外汇市场可交易货币已经超过40种，交易品种已经涵盖了国际主流外汇产品。今年前7个月，我国外汇市场总成交规模接近23万亿美元，同比增长8.7%；同期，首次办理汇率避险的商户超过2万家，帮助更多企业利用外汇衍生产品，更好地管理汇率风险。

近年来，国家外汇局持续深入推进资本项目外汇管理改革，更好地便利跨境主体的跨境资金运营。目前，跨境资本流动日益频繁，下一步，资本项目高质量开放还有哪些改革举措？

国家外汇管理局资本项目管理司司长肖胜介绍，将主要从以下四个方面发力，一是科学把握资本项目开放的时度效，二是以点带面深化资本项目外汇管理改革，三是支持重点区域开放发展，四是构建并完善全过程、全周期、全链条的资本项目开放与风险防控体系。

在深化资本项目外汇管理改革方面，肖胜表示，将推进和完善境外放款本外币一体化管理，有序支持企业“走出去”和“引进来”。稳步推动跨国公司资金池业务的升级扩围，进一步提升跨国公司跨境资金的运营效率，助力总部经济发展。同时，会同相关部门稳步扩大金融市场开放，完善境内企业境外直接上市资金管理，优化合格境外投资者制度，有序推进合格境内机构投资者业务（QDII）的发展。

此外，肖胜介绍，将以制度型开放服务国家区域发展战略，比如，支持跨国公司在上海设立全球或区域财资中心，支持粤港澳大湾区率先试点各类创新政策，稳步推进海南自贸港、横琴和前海合作区建设等。同时，精准服务区域和产业发展，在前期实施深圳河套“科汇通”、前海“港企贷”等试点的基础上，进一步加大对跨境投融资和资金汇兑使用的便利化支持力度。

03 加力做好“五篇大文章”

发布会上，人民银行还透露了下一步发展普惠金融、科技金融、绿色金融等的具体方向。

普惠金融方面，陆磊介绍，“政策取向+金融机构服务”是发展普惠金融的两大支柱，缺一不可。下一步，人民银行将加快构建激励相容的普惠金融发展长效机制。政策层面看，政策设计将突出发展重点并健全管理制度和落地督导。从金融机构层面看，除要发挥各类金融机构的比较优势，加快健全敢贷愿贷能贷会贷的长效机制外，还要坚持科技赋能，进一步提高普惠金融服务的便利度和可得性。此外，还将借助G20、“一带一路”等平台加强国际交流合作，深度参与普惠金融的国际治理。

科技金融方面，中国人民银行信贷市场司司长彭立峰明确，将构建同科技创新相适应的科技金融体制，引导金融资本投早、投小、投长期、投硬科技。他提到，将深化金融供给侧结构性改革，重点提升3个“比重”。一是提升直接融资在社会融资中的比重，进一步丰富资本市场的融资产品，创设科技创新专项金融债券；二是提升股权融资中投早、投小的比重，落实好促进创业投资高质量发展的若干政策措施，完善创业投资“募投管退”机制，提高外资在华开展股权投资、风险投资便利性；三是提升科技创新贷款在各项贷款中的比重，用好科技创新和技术改造再贷款，建立科技金融服务考核评价机制。

就绿色金融而言，陆磊介绍，经过前一个阶段的工作，已总结探索出了绿色金融发展的有效途径，即“两个立足”：立足绿色新兴产业加快发展，更要立足传统产业的绿色转型；“三个要素”：货币信贷政策要有力，金融市场工具要管用，部门协同要有效。

顺应数字经济的法定货币体系建设，是各国中央银行以及国际组织目前高度关注的课题。

陆磊表示，经过6年多的研发、4年多的试点，中国已经初步验证了数字人民币在理论、业务和技术上的可行性和可靠性，也力图使之与数字经济实现更好的兼容性，总体看进展顺利。

陆磊介绍，目前，数字人民币已经在17个省（区、市）开展试点，在批发零售、餐饮文旅、教育医疗等领域持续探索，形成了一批涵盖线上线下、可复制可推广的应用方案，在拉动居民消费、推动绿色转型、优化营商环境等方面，我们发现数字人民币已经发挥了积极作用。截至今年6月末，数字人民币累计交易金额达7万亿元。

“下一步，人民银行将把握数字化大趋势，持续稳妥推进数字人民币研发和运用，巩固数字人民币发展的基础。”陆磊表示。

本文源自中国银行保险报

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