平安业绩发布会：下半年业绩增速提升；除了股价不涨，其他都挺好

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作者：老柏树也有春天

今天听了业绩发布会，老柏和大家分享一下看法。解读的人很多，老柏只聊聊自己的关注重点。

保险业务经营都是基于各种精算和假设，从整体来看中国平安的寿险，毫无疑问仍然是公司运营的基本盘。

年报中可以看到，19年整体寿险面临不少压力。体现在新单保费下滑，代理人同比下滑且活动率降低，退保率增加等，并且受疫情影响20年度上半年不容乐观。

关于上述出现的问题，管理层都做了比较好的解答，摘要如下。

1、关于为什么要做寿险改革？

马总回答如下：

平安人寿发展了16年，特别是从前年开始，寿险市场发生了变化，主要体现在人口红利，行业发展，客户需求等有了新的诉求，虽然平安的代理人收入是行业的两倍，但仍然不够。公司酝酿了2-3年的时间，决定去深化改革。

改革的目标，是成为全球领先的人寿保险公司，成为行业的领先者。当前有差距，但已经走在最前沿。基于此，寿险必须全面升级改革。

具体实施先要从渠道层面进行，代理人渠道追求高质量和高收入发展，从原来的健康人海战术向质量满足不同需求的目标前进。加强互联网线上渠道发展和综合金融相结合，目前寿险普及度逐步还在提高，线上市场仍然值得培育，此次疫情也是一个好的机会。银保渠道仍然必须坚持以价值为基础导向。

产品端改革：从公司需求向客户需求进一步转变，各种产品因人而定，进一步推动综合金融，强化1+N的模式。

以上都必须以集团强大的科技为支撑，人员招聘、线上营销、数据驱动活动管理等，在全世界都是领先的。

改革为什么可以成功？

1）上半年影响存在，业务收入减少，但也是机会，可以更好的促进线上发展，下半年会恢复，明年全面提升；

2）有行业内经验最丰富的管理团队；

3）有最优良的代理人团队；

4）有强大的综合金融产品支持代理人；

5）有强大的科技可以支撑。

关于改革，马总的解释是最直接的，让我们看到平安对寿险改革的坚定信心。

2、关于营运偏差和退保率提升

姚总解答也比较到位，摘要如下：

1）剩余边际摊销正常，营运偏差较大，主要是19年保费增速放缓，另加大了科技投入，导致费差减少；

2）退保率增加，主要是产品结构进行调整，加大了保障型产品销售，这部分产品本身相对短期产品，退保率就要高些。市场上有些黑色产业链鼓动客户退单，目前监管在介入，公司也在应对。代理人的减少，造成了一些孤儿单。

3）18年的营运偏差基数比较高，今年公司调整了假设，进一步增加了风险边际，未来营运偏差仍会稳步增加。

4）未来寿险仍是主力，利润主要贡献仍来自剩余边际摊销，新业务会恢复增长，后续寿险业务仍会继续提升。

今天的发布会，老柏最关注的就是上面两个问题。中国平安今年财报主要问题点都来于寿险部分。其他业务板块整体都比较正常，没什么可以说的。

至于利润这些大家看看就好，不用刻意在乎。资本市场最关注的是公司持续盈利的硬核逻辑有无变化。目前寿险遇到了一些阻力，但老柏相信，凭借管理团队超前的眼光，这些都会在明年全面改善。

另外，发布会还有些其他感受。

1、马总仍然是毫无疑问的当家人，只回答一个问题，高屋建瓴，非常清晰；今天他力挺陆敏，单独寄予厚望。

2、谢总气势最佳，懂业务，表达能力强，对经营思考站位高，同老马高度保持一致；

3、管理团队整体配合高效有序，体现了平安高管团队的协同性，3个多小时的发布会安排紧密简练。

对平安，大家多点耐心吧，希望朋友们能拥有更多的股份，这是一家好公司

写在最后：

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