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又一波中小银行降息”来袭：三年期、五年期降幅更大

《央行力推存款利率下调，中小银行借机提升获利能力》

说实话，这个存款利率下调的一波操作让我挺心疼的。看来大家的存款收益又要缩水了。不过作为一个普通群众,我也能理解银行的处境。

前些年,随着利率市场化改革的推进,银行的存贷利差越来越薄了,负债端成本上升令他们的日子不太好过。如今在通胀高企和经济下行压力下,银行的赢利能力明显受挫,亟需采取一些措施来缓解净息差压力。降低存款利率无疑是他们的一个选择。

根据监管数据,今年二季度商业银行净息差仅有1.54%,与一季度持平,距离警戒线1.8%还有一段距离。面对这种压力,各家银行纷纷出手调降存款利率,试图降低负债成本。从6大国有行到城商行、农商行,这股"降息潮"可以说是席卷而来,涉及多个期限的存款产品。

比如广西柳城农商行,其三年期和五年期整存整取利率先后从年初的3.25%和3.35%降至如今的2.60%,降幅达到40个基点。而同样在广西的阳朔农商行,三年期和五年期利率也从3%和3.10%分别下调至2.7%和2.8%,降幅达20个基点。

稍大的城商行和农商行动作如此迅速,充分反映了当前银行业的普遍压力。业内人士也表示,在通胀受控、实际利率较高的背景下,银行仍有进一步降息的空间。

这样的"存款大降价"对存款人来说无疑是不太好的消息。但换个角度看,对于银行来说,这无疑是一次提升获利能力的良好机会。若能在控制成本的同时,适当调整贷款利率,还能扩大息差。

不过,银行也不能太过嚣张,毕竟存款人的收益权益也不能完全被忽视。监管层也在密切关注,防止银行滥用市场势力,损害存款人利益。所以我相信未来银行的利率调整仍会在一定程度的自律和监管约束之下进行。

总的来说,这波存款利率下调,体现了当前银行业在经济下行中的生存之道。虽然对普通存款人来说不太友好,但从银行自身角度来看,也算是不得已而为之。希望以后银行能在注重自己盈利的同时,也不要忘记维护普通群众的合法权益。毕竟,老百姓的存款才是银行得以生存的根本。

《央行力推存款利率下调，中小银行借机提升获利能力》

不过,我也注意到,不止是中小银行在积极响应这一波降息,连一些大行也纷纷加入其中。仔细梳理了一下,自从2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来,大行们已经进行了5次集体下调挂牌利率的动作。可见,在经济下行背景下,这对于全行业来说都是一个迫在眉睫的问题。

就拿最近一次来看,7月底6大国有行就宣布了存款利率的集中下调,随后股份行、城商行、农商行等也纷纷跟进。从数据来看,7月份各期限存款平均利率环比6月都有明显下降,最大跌幅达到16.8个基点。可以说这轮调整的力度和范围都是相当之大的。

之前我提到的广西几家中小银行,无疑也是在这次大潮中被卷入其中。他们加快了自身存款利率下调的节奏,不仅涉及整存整取,连零存整取、存本取息等其他存款品种的利率也随之下调。可以看出,对于这些银行来说,控制负债成本无疑已经成为当前的重中之重。

更有意思的是,我注意到有些银行甚至会在短期内进行多次的利率调整。比如桂林国民村镇银行,仅仅半年内就进行了4次存款利率的调整。这说明他们正密切关注市场动态,随时准备应对。

不过,我个人觉得银行在降低存款利率时,也要考虑到存款人的合法权益。毕竟存款是他们赖以生存的根本,如果存款人对银行失去信心,那才是银行的大忌。所以银行在自身盈利诉求和存款人权益之间,还需要寻求一个平衡点。

我相信,在监管层的引导下,银行业未来的利率调整,一定会在一定程度的自律和约束之下进行。同时,银行也要注重提升自身的经营管理能力,在降低负债成本的同时,努力拓展中间业务,优化资产结构,从而增强自身的抗风险能力。只有这样,银行才能真正实现可持续发展,为广大存款人创造更多价值。

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