存量房贷利率降了

⭐发布日期:2024年09月22日 | 来源:人民网

⭐作者:Alaric 责任编辑:Admin

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文/乐居财经 王敏

房贷利率,又降了。

7月22日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2024年7月22日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.35%,5年期以上LPR为3.85%,以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

1年期和5年期LPR均比上月下降了10BP,再创历史新低,上月分别为3.45%和3.95%。

值得注意的是,7月之前,贷款市场报价利率(LPR)已连续4个月按兵不动。

此次调整是今年第二次降息。此前在2月20日,中国人民银行宣布将5年期LPR从4.2%调整至3.95%。自此以后,LPR已连续四个月维持不变。

可以说,LPR是贷款利率定价主要参考基准,也是个人住房贷款利率的定价“锚”。此次降息意味着房贷利率达到了历史最低水平。

业内人士分析,央行将一年期和五年期贷款市场报价利率(LPR)均下调10个基点。如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算,此次LPR下降10个基点,月供减少57.3元,累积30年月供减少2.1万元。

东方金诚首席宏观分析师王青表示,7月LPR报价下调,将带动三季度企业贷款利率和居民房贷利率进一步下行。这将有效降低实体经济融资成本,扩大国内需求,预计在7月下调后,短期内LPR报价将保持稳定,四季度视经济和物价运行状况而定,LPR报价还有一定下调空间。

易居研究院研究总监严跃进表示,除了传统的降低资金成本、支持实体经济、发挥逆周期调节作用外,此次降息也为中国式现代化新征程创造了非常好的货币金融环境,对于增强后续实体经济活力具有积极作用。

严跃进还认为,此次降息属于“双降”,即对于1年期和5年期的LPR都进行了调降,充分说明降息是全面的,这对于短期和中长期的资金使用都具有积极作用。此次5年期LPR降息,将有助于进一步降低房贷成本。

从长远看,本次降息将有助于提振市场的预期与信心。

星图金融研究院副院长薛洪言表示,就房地产市场而言,影响房价企稳的重要制约因素是租售比偏高,房租收益难以覆盖利息成本。随着新一轮降息周期的开启,租金收益能更大比例覆盖利息成本,可以增强房产的吸引力,助力房价企稳。

同日,中国人民银行宣布常备借贷便利(SLF)利率联动下调,自2024年7月22日起,隔夜、7天、1个月常备借贷便利利率分别调整为2.55%、2.70%、3.05%。

从调整幅度上看,常备借贷便利利率的调整参考了7天期逆回购利率及LPR(贷款市场报价利率),下调幅度为10个基点。

(图源:中国人民银行微信公众号)

此外,同日早上8点22分左右,据中国人民银行官微消息,为优化公开市场操作机制,从即日起,公开市场7天期逆回购操作调整为固定利率、数量招标。同时,为进一步加强逆周期调节,加大金融支持实体经济力度,即日起,公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.80%调整为1.70%。

(图源:中国人民银行微信公众号)

8点30分,中国人民银行再发布公告表示,为增加可交易债券规模,缓解债市供求压力,自本月起,有出售中长期债券需求的中期借贷便利(MLF)参与机构,可申请阶段性减免MLF质押品。

业内人士分析,本轮长债利率的持续下行,已经包含了对本次降息的预期,甚至有明显超调,不代表着需要跟随7天期逆回购操作利率下行再继续走低。预计未来央行还将综合施策,必要时借入并卖出国债,及时校正和阻断债市风险累积,保持正常向上倾斜的收益率曲线。

财政部还在当日公布了2024年上半年财政收支情况。土地和房地产相关税收中,契税2779亿元,同比下降10.9%;房产税2337亿元,同比增长20.1%;城镇土地使用税1298亿元,同比增长11%;土地增值税3074亿元,同比下降4.3%;耕地占用税840亿元,同比增长22.6%。

广发证券资深宏观分析师钟林楠认为,向利率调控框架转型是一个长期过程,目前政策利率的培育、政策利率与市场利率关系的梳理已初见成效,下一阶段可能完善的环节包括“从政策利率/市场利率向存贷款利率的传导机制”与“从存贷款利率向实体经济的传导机制”。

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