中信银行2023年增利不增收，净息差进一步收窄至178%

从营业收入结构看，利息净收入占比下降至七成以下。中信银行2023年营业收入中，利息净收入占比 69.7%，比上年（71.3%）下降 1.6 个百分点；非利息净收入占比 30.3%，比上年（28.7%）上升 1.6 个百分点。而在2021年，利息净收入、非利息净收入分别占比72.3%、27.7%。具体看，中信银行实现利息净收入1435.39 亿元，比上年减少 71.08 亿元，下降4.72%。实现非利息净收入 623.57 亿元，比上年增加 16.12 亿元，上年增长 2.65%。

与此同时，净息差进一步收窄。2023年中信银行净息差为 1.78%，比上年下降 0.19 个百分点；2022年、2021年净息差分别是1.97%、2.05%。2023年生息资产收益率为 3.95%，比上年下降 0.16 个百分点，付息负债成本率为 2.20%，比上年上升 0.01 个百分点。

中信银行对此表示，“资产端收益继续较快下降，主要受 LPR 利率持续下调、市场信贷有效需求不足，以及存量个人按揭贷款利率下调等因素的影响。负债端成本有所改善，一方面是得益于存款利率市场化改革不断深化，本集团跟随市场下调存款挂牌利率和产品价格，各项存款成本均有所改善，另一方面本集团持续通过优化负债结构、提升负债质量、把握市场时机，主动加强负债成本管控，取得较好成效。”

展望未来，中信银行认为，资产价格走势仍是影响银行业净息差的最主要因素，净息差有进一步下降压力。近年来本集团在加大服务实体经济的同时，着力推动自身高质量可持续发展，净息差变动连续两年跑赢大市。未来本集团将在提高实体经济服务质效的基础上，继续做好“稳息差”管理，提升持续服务实体经济的能力。资产端不断优化信贷结构，加大对零售业务的资源投入，支持重点领域贷款投放，促进贷款规模稳步增长。负债端坚守“量价平衡”发展理念，不断夯实负债基础，加大中小客群和结算存款相关体系建设，带动负债成本继续下降。

从规模上看，截至报告期末，中信银行资产总额90,524.84亿元，比上年末增长5.91%；贷款及垫款总额（不含应计利息）54,983.44亿元，比上年末增长6.71%；客户存款总额（不含应计利息）53,981.83亿元，比上年末增长5.86%。

其中，普惠贷款余额5,450.76亿元，较上年末增长22.22%；战略性新兴产业贷款余额5,318.69亿元，较上年末增长25.38%；制造业中长期贷款余额2,585.80亿元，较上年末增长27.84%，以上贷款增速均高于贷款总体增速。

资产质量方面，中信银行2023年不良贷款余额 648.00 亿元，比上年末减少 4.13 亿元，下降 0.63%；不良贷款率 1.18%，比上年末下降 0.09 个百分点；拨备覆盖率 207.59%，比上年末上升 6.40 个百分点。

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