新华财经低利率环境下 银行理财公司如何应对挑战?
⭐发布日期:2024年10月06日 | 来源:红星新闻
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新华社上海7月23日电(记者王淑娟)今年以来,银行理财市场规模快速攀升。存款“搬家”至银行理财,低利率环境下,银行理财公司如何应对“资产荒”局面;面对低风险偏好的客户群,银行理财公司如何做好多元化投资?
银行理财面临新挑战
低利率环境下,尽管市场规模快速上涨,但银行理财行业发展仍面临诸多挑战。
银行理财公司的销售渠道多以银行代销为主,相当部分投资者由存款客户转化而来,风险偏好相对较低。如何平衡稳健性与收益性,这给理财公司的多元化投资带来挑战。
2022年末债券市场调整导致的赎回潮之后,理财公司客户的风险偏好进一步降低。
交银理财总裁陈春晖指出,客户在购买理财产品行为上出现了整体风险偏好的下移,他们更加偏好中低风险的理财产品,更加关注投资本金的安全保障,偏好低波动的产品,更加看重产品收益的确定性。
一组数据对比很明显。根据银行业理财登记托管中心发布的数据,2020年,全市场新发行理财产品加权收益率为3.93%,但2023年,理财产品各月度平均收益率已经降至2.94%。此外,普益标准数据显示,面对存款利率接连下调、10年期及30年期两类长期国债收益率下行,今年以来,现金管理类理财产品区间收益跌幅更为明显,但尚未跌破2%。
中银理财总裁宋福宁指出,低利率环境下,能够实现较高收益预期的合意资产明显减少,增配资产的收益率下行带动产品收益率有所降低,理财产品取得持续较高收益面临挑战。
多措并举构建差异化竞争优势
面对低利率环境,理财公司正从资产端、产品端、渠道合作端多措并举,着力构建差异化竞争优势。
提升交易能力成为增厚收益、平抑波动的重要途径。宋福宁认为,在资产端,应深入挖潜多元化资产配置能力,通过交易增厚投资回报。一方面,理财公司应加强资产定价及趋势预判能力,挖掘交易价值,捕捉交易机会,确保投研成果有效转化为交易收益。另一方面,拓展多元化投资方向,在夯实债券、非标资产投研优势的同时,广泛拓展权益资产、大宗商品、另类资产等多资产多策略投资方向。
陈春晖表示,交银理财确定了理财产品低波动性、高确定性、强稳健性的定位,提出了“721”产品体系建设,即70%的产品低波动;20%的产品中低波动,聚焦绝对收益;10%的产品聚焦创新驱动,服务ESG、绿色金融、科技金融、养老金融等领域的特色优势产品创设。
招商银行行长王良认为,低利率、低利差环境下,财富管理需求旺盛,给资产管理业带来巨大机遇。2023年,我国资管产品总规模超过142万亿元,比上年增长近7%,预计2030年有望达到300万亿元。“如何把资金转变为资本,特别是培育长期资本、耐心资本,对财富资管机构而言,蕴含着大量的机会。”返回搜狐,查看更多
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